山东多部门共发力,破解民营、小微企业首次贷款难

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山东省政府新闻办5月9日举办新闻发布会,邀请人民银行济南分行、山东银保监局、省财政厅、省地方金融监管局、省工业和信息化厅、省自然资源厅负责同志解读《关于“民营和小微企业首贷培植行动”的指导意见》。

中国人民银行济南分行党委委员、副行长刘健介绍,民营和小微企业融资难、融资贵的原因是多方面的,不同成长阶段的企业融资渠道有不同的特点,对种子期、初创期的企业,风险投资、天使投资、私募投资等方式采用的比较多;对成长期、成熟期的企业,可更多地采用银行信贷融资、债券融资、股票市场融资等方式。从银行信贷融资方式看,调研发现企业首次获得贷款难,即首贷难是民营和小微企业的融资痛点。小微企业一旦获得第一次贷款,后续再获得贷款的可能性将大幅提高,据测算获得第二次贷款的比率达到76%。目前,山东省共有小微企业和个体工商户659万户,有贷款余额的小微企业和个体工商户75.2万户,民营和小微企业的贷款覆盖面和可得性仍有较大提升空间。

为贯彻落实好党中央、国务院支持民营和小微企业发展的决策部署,按照省委、省政府部署要求,人民银行济南分行等六部门联合制定印发了《关于“民营和小微企业首贷培植行动”的指导意见》,聚焦成长期的民营和小微企业,力争通过金融顾问、信用培植、担保增信、解决信息不对称等措施,使山东省民营和小微企业的首贷获得率得到明显提高,融资难、融资贵问题得到有效缓解。

《意见》提出强化“六项机制”。一是强化货币信贷政策激励机制。对培植活动成效显著的金融机构,加大再贷款再贴现支持力度。灵活调整宏观审慎评估参数,鼓励加大信贷投放。用足用好普惠金融定向降准政策,推广“重点支持票据直通车”和“绿色票据直通车”业务,增强金融机构服务民营和小微企业的能力。二是强化信息和数据共享机制。优化升级山东省企业融资服务网络系统,加大信息共享力度,抓紧实现环保、社保、水电、市场监管、司法等信息的匹配共享,着力银企破解信息不对称问题。三是强化“敢贷、愿贷、能贷”长效机制。压实金融机构主体责任,健全尽职免责和容错纠错机制,激发基层机构和人员服务民营和小微企业的内生动力。创新金融产品和服务,对各银行创新性突出、应用性较强、可复制推广的首贷金融产品,纳入省新旧动能转换优秀金融产品评选奖励的范围。四是强化地方融资担保增信机制。发挥省投融资担保集团引领作用,积极对接国家融资担保基金,健全省市县三级政府性融资担保体系。在可持续经营的前提下,保持较低费率水平,有效降低企业综合融资成本。五是构建紧密的政银企合作机制。加快研究推进“互联网+不动产登记”建设,加强信息互联互通,探索尽快实现不动产抵押登记在金融机构的“一网通办”“一次办结”。企业要依法合规经营,珍惜商业信誉和信用记录。加强信息披露和财务约束,规范关联交易,不逃废金融债务。六是强化落实和考核激励机制。人民银行济南分行将会同相关部门定期通报各市、各金融机构培植行动进展情况,对各市、各金融机构首贷培植行动中好的做法和典型案例,将积极宣传推广。


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